Mit Miete, Internet, Stromkosten, Haushaltseinkäufen und Co. fallen für zusammenlebende Paare viele gemeinsame Kosten an. Ein gemeinsames Girokonto kann hier viele Vorteile bieten, um Ausgaben zu teilen und den Überblick zu behalten. Dabei sollten Paare jedoch einige Aspekte beachten, bevor sie sich für ein Gemeinschaftskonto entscheiden.

Das Gemeinschaftskonto: Wann es sich lohnt

 

Ein Gemeinschaftskonto kann sich grundsätzlich für zwei oder mehr Personen lohnen, die zusammenleben. Das kann ein Paar, ein Ehepaar oder auch eine WG unter Freunden sein. Doch eine Basis ist unverzichtbar: Vertrauen und offene Kommunikation. Alle Beteiligten müssen einander vertrauen und sich der finanziellen Gewohnheiten und Ziele der anderen bewusst sein. Paare sollten also zunächst offen und ehrlich über ihre finanziellen Erwartungen und Ziele sprechen, ehe sie ein gemeinsames Konto eröffnen.

 

Ist diese Basis und Kommunikation gegeben, kann ein Gemeinschaftskonto einige Vorteile bieten:

 

• Inhaber haben gleichberechtigten Zugang zum Gemeinschaftskonto und können Transaktionen durchführen
• Gemeinsame Ausgaben lassen sich einfacher begleichen
• Einnahmen und Ausgaben sind für alle Kontoinhaber übersichtlich einsehbar
• Die gemeinsame Finanzplanung wird erleichtert

 

 

Wie viel zahlt jeder ein?

 

Paare können frei entscheiden, wie viel Geld jeder auf das Konto einzahlt. Am besten sollte man zunächst das Haushaltsbudget planen, um festzulegen, wie viel Geld jeden Monat für gemeinsame Kosten wie Miete, Strom, Internet etc. benötigt wird. Diese können dann von beiden zu gleichen Teilen oder anteilig entsprechend dem jeweiligen Einkommen getragen werden. Wichtig ist, dies zunächst offen und ehrlich zu besprechen. Zu beachten ist außerdem, dass bei manchen Konten monatlich eine gewisse Mindestsumme eingezahlt werden muss.

 

Oder-Konto oder Und-Konto?

 

Es gibt verschiedene Varianten von Gemeinschaftskonten, für die sich Paare entscheiden können, die jeweils unterschiedliche Vor- und Nachteile mit sich bringen: das sogenannte Oder-Konto und das Und-Konto.

 

In den meisten Fällen ist das Oder-Konto das passende Gemeinschaftskonto für Paare. Beide Inhaber können dieses Konto dann unabhängig verwenden, Geld abheben und Überweisungen tätigen. Für den Alltag ist dies besonders praktisch, da jeder problemlos spontan einkaufen oder Geld holen kann.

 

Mit dem Und-Konto haben die Kontoinhaber dagegen mehr Kontrolle. Bei dieser Kontovariante muss jede Transaktion zunächst von beiden Kontoinhabern zugestimmt werden. Es bietet mehr Sicherheit und Kontrolle, ist im Alltag allerdings unpraktisch, da man für jede Überweisung und jede noch so kleine Zahlung zunächst die Zustimmung des Partners benötigt. Fehlt allerdings das Vertrauen und möchte man die Kontrolle bewahren, kann diese Kontoart passend sein. Vor allem Vereine nutzen gerne das Und-Konto, um Missbrauch vorzubeugen.

 

Schulden, Streit und Todesfall – diese Risiken sollten Paare beachten

 

Gerade in einer Partnerschaft denkt man oft nicht daran – dennoch gibt es Risiken, derer sich beide bewusst sein sollten.

 

Schulden

 

Bei einem gemeinsamen Konto teilen sich die Kontoinhaber das Guthaben – allerdings auch die Schulden. Jeder haftet gleichermaßen für das Gemeinschaftskonto, und das unabhängig davon, wie viel Geld jeder eingezahlt und/oder abgehoben hat. Je nach Dispokredit können alle Kontoinhaber das Konto überziehen, wofür dann beide gleichermaßen haften. Kommt es zu einer Pfändung, kann zudem das komplette Konto gepfändet werden, unabhängig davon, wer die Schulden angehäuft hat. Sogar Schäden durch Betrug können beide Kontoinhaber betreffen.

 

Streit und Trennung

 

Wie sieht es mit dem Gemeinschaftskonto aus, wenn man sich streitet oder trennt? Bei einem Oder-Konto können beide weiterhin frei auf das Konto zugreifen, Geld abheben und das Konto je nach Dispokredit auch überziehen. Auch dann haften grundsätzlich beide. Eine einseitige Sperrung ist nicht möglich, doch man sollte im Trennungsfall das Konto möglichst frühzeitig auflösen oder in ein Und-Konto umwandeln, sofern dies möglich ist.

 

Todesfall

 

Sollte einer der Kontoinhaber versterben, geht das Konto nicht automatisch auf den anderen Kontoinhaber über, sondern die Erben treten an die Stelle des Verstorbenen. Sie erben dessen Anteil am Guthaben bzw. an eventuellen Schulden. Handelt es sich um ein Oder-Konto, kann die überlebende Person das Konto weiterhin uneingeschränkt nutzen. Bei einem Und-Konto kann die überlebende Person das Konto allerdings nur mit der Zustimmung der Erben weiterverwenden. Um Änderungen am Konto vorzunehmen, sind bei der Bank dann meist Dokumente wie die Sterbeurkunde und der Erbschein vorzulegen.

 

Eigene Konten ebenfalls behalten

 

Ein Gemeinschaftskonto hat viele Vorteile und kann sich im Alltag als besonders praktisch erweisen. Die Transparenz und der klare Überblick über gemeinsame Ausgaben und laufende Kosten helfen, finanzielle Ziele zu erreichen und Budgets einzuhalten. Gleichzeitig kann genau diese Transparenz über alle Ausgaben die Privatsphäre einschränken. Möchte ein Kontoinhaber Geld für etwas ausgeben, das die andere Person nicht sehen soll, ist ein Gemeinschaftskonto nachteilhaft. Möchte man den Partner etwa mit einem Geschenk überraschen und eine Auszeit vom Alltag buchen, kann ein Gemeinschaftskonto die Überraschung verderben.

 

Eine gute Hybridlösung ist es daher, dass jeder neben dem Gemeinschaftskonto noch ein eigenes Privatkonto führt, über das Privatausgaben abgewickelt werden. So kann man weiterhin für eigene Hobbys und Geschenke Geld ausgeben, ohne dies offenlegen zu müssen. Für die Gemeinschaftsausgaben legt man dann am besten einen Dauerauftrag an, um jeden Monat das benötigte Guthaben auf das Gemeinschaftskonto zu überweisen.

 

Ein Gemeinschaftskonto bietet für Paare eine Vielzahl an Vorteilen. Sofern eine Basis von Vertrauen und offener Kommunikation besteht, kann ein gemeinsames Girokonto den Alltag von zusammenlebenden Paaren maßgeblich erleichtern. Wichtig ist es, sich der Risiken bewusst zu sein und in Erwägung zu ziehen, weiterhin auch ein privates Konto zu führen.